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发表时间：2009-12-29 11:25:46 点击
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社会现金支付量不足1%
我国快步迈入非现金时代
央行近日发布的数据显示，2001至2008年8年间，我国现金流通量从1.57万亿元增加到3.42万亿元，增加了2倍。但我国流通中现金与GDP的比值从2001年的14.8%持续下降到2008年的11.4%，下降了3.4%。同时，现金支付量已不到整个社会支付金额的1%。
现金是一国货币供应量中最基本和最活跃的组成部分。而我国现金支付比例的下降意味着什么？企业普通居民的生活会受到什么影响？将来我国还会有何发展目标？对此，本报记者专访了央行支付结算司负责人士，解读了一系列数据背后的意义。
记者：流通中现金与GDP的比值在8年中降低了3.4%，这个比例变化意味着什么？
央行支付结算司司长欧阳卫民：每个单位现金创造的GDP在减少。根据统计，每推动一个单位GDP的产出，在2001年需要14.8个单位的现金，而在2008年仅需要11.4个单位的现金。也就是说，现金对经济增长的推动力趋于减弱。而其他方面的因素，如非现金支付工具，在推动GDP产出和增长方面的作用增强了。
多年来，全国流通中的现金总量一直维持在3万亿至4万亿之间，而支付量每天都在成倍增加，2008年GDP总量为30万亿，银行资产达到70万亿，股票交易为20多万亿，而全社会的支付总量高达1130万亿。正是非现金支付的快速增长支撑了我国GDP的增长。
记者：现金交易可能是很多人常年的习惯，但它对经济社会有哪些负面影响？
欧阳卫民：我国社会对现金的需求比例在同步减少，最大的意义就在于，可以由此避免现金大量交易对经济社会带来的负面影响。现金成本不仅包括现金的印刷、铸造、运输、保管、清点和销毁成本等显性成本，还包括由现金交易引发的逃税漏税、腐败、洗钱等隐性成本以及盗窃造成的损失。
同时，现金只能面对面地进行交易，无法实现物流和资金流的分离，不利于提高商品交换和经济运行效率。也就是说，单一的现金支付方式只能用于支撑较低层次的经济活动，无法承载社会经济发展的全部经济行为，更不能满足多样化的支付需求。
记者：与现金支付方式相比，目前还有哪些更为多样化的支付工具？
欧阳卫民：目前，在非现金支付工具中，使用较频繁的是汇兑和票据，票据又包括商业汇票、银行汇票、银行本票和支票。在使用中，非现金支付工具不受时间和空间的限制，能够提高交易效率，加快资金周转速度。同时，非现金支付工具和方式都有较为严格的风险管理制度和技术手段，能确保使用和支付过程中的安全性，减少现金结算可能产生的欺诈风险。
记者：根据统计，目前现金在整个社会支付业务规模中占比不到1%，也就是说，每100元的交易中，现金支付还不足1元。而在1978年时，每100元的交易平均有98元使用现金。可以说，不仅现金占GDP的比重在下降，现金占支付业务的比重也在下降，这对我国金融体系会有什么影响？
欧阳卫民：两个比例的变化，说明我国已在快速进入非现金支付时代。这将有利于畅通货币政策传导。这样便减少了在途资金，提高了银行的资金使用效率，释放了商业银行的流动性，同时也为货币政策由数量型调控向价格型调控转变提供了工具、手段和操作平台。
而且，央行对支付系统参与者的融资多少、价格高低、期限长短等条件，可以更直接、更有效、更及时地影响商业银行的流动性，贯彻中央确定的货币政策意图。公开市场操作和准备金制度是货币政策的重要操作工具，支付系统与公开市场操作业务系统的相连，可以大大提高资金清算和公开市场操作的效率。此外，支付系统的国家处理中心集中了商业银行的存款准备金账户，更便于央行对存款准备金的考核监督。
同时，非现金支付还会降低资金在途风险，节约了交易时间，提高了交易效率。如人民银行大额支付系统建立后，跨行资金汇划不到一分钟即可到账，为社会资金运动提供了“大动脉”，处理的支付业务金额占全国支付清算总额的57%，大大提高了资金周转效率。
记者：非现金支付会给社会公众生活带来什么影响？
欧阳卫民：在人民银行跨行支付清算系统建成以前，居民日常消费性支付，特别是跨行支付一般需要通过现金方式来办理，例如工资发放、购物消费、缴纳水电煤气费用、跨行存取款等。此后，居民仅通过一个账户即可缴纳水电煤气等各类费用，让居民可以方便地办理跨行存取款业务，省却了“现金搬家”之苦。
记者：如您所说，我国已经快速进入非现金支付时代，现在，我国的非现金支付体系与发达国家相比有何不同？还有何差距？
欧阳卫民：虽然我国非现金支付体系建设取得了重大成就，但与发达国家相比，由于传统文化习惯、城乡差别大等因素，现金使用仍较为频繁，在商品交易，主要是零售社会消费品市场仍然充当着重要的交换媒介。
有一组数字可以说明我国和发达国家的差距：2008年，美国、加拿大、法国、瑞典、英国的现金与GDP的比值分别为5.24%，3.48%，3.58%，4.09%和3.26%，而我国为11.4%。
根据目前的增长速度估算，预计在2014年前后，银行卡将取代现金成为最主要的个人支付工具。
记者：目前，我国在非现金支付体系的建设中，还有什么明显的欠缺，具体有何目标？
欧阳卫民：在我国，非现金支付体系的建设还有很大空间，例如，在个人支付工具中，除了银行卡外，还有个人支票，是有发展前途的。在银行卡发展起来以后，对个人支票发展的前景普遍不被看好，认为个人支票没有发展的必要性。而实际上，与银行卡相比，个人支票也有自身的特点和优势。美国有87%的家庭拥有自己的支票账户，平均每人每月签发15张支票。
但与银行卡相比，个人支票的使用对信用水平的要求较高。人民银行已在完善票据信用度方面做了很多工作，包括建立“空头支票”违规行为行政处罚和“黑名单”制度等。下一步，人民银行还将继续在提高支票支付清算效率、落实账户实名制、完善个人征信体系、改善社会信用环境等方面加强工作力度，为个人支票的使用创造良好的环境。
记者：和其余非现金支付方式相比，个人支票有什么明显优势？
欧阳卫民：个人支票有几大特点。一是使用方便，可随身携带，随时签发，不受空间、时间、支付对象的约束。二是费用低廉。无须安装特定的机具，手续费也非常低，每笔不超过1元。三是没有对支付金额的限制。四是具有一定的私密性。收款人无须将自己的银行账号等告诉付款人，较好地保护了个人隐私。由于这些优点，个人支票成为国际上广泛使用的非现金支付工具。
现在，如美国、英国、澳大利亚、新加坡，即使银行卡发展很快，个人支票仍然在日常交易中占有十分重要的地位，特别是在一些个人不用到场的支付，如缴纳水、电、气、房租、学费、邮政付款、纳税、分期付款等方面，十分便利。比如，缴纳学费时只需学生开学时携带一张其家长或本人签发的支票，由学校交由银行存入即可完成。
本报记者 耿彩琴 RB112
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